2月28日，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司宋福興總裁做客中央人民廣播電臺經(jīng)濟(jì)之聲在線直播高端訪談節(jié)目“企業(yè)家說”，面向廣大聽眾深入解讀個(gè)人健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策實(shí)施細(xì)節(jié)，闡述產(chǎn)品上市之后給廣大納稅人帶來的保障與實(shí)惠，在稅收杠桿的撬動之下，商業(yè)健康保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)等，財(cái)經(jīng)評論員張翼一同參與討論。以下是訪談實(shí)錄：

買保險(xiǎn)抵個(gè)稅，政策利好將助推用戶主動購買

主持人：宋總剛剛提到，最值得高興的事就是個(gè)人稅收型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)展開試點(diǎn)。我們看到上報(bào)的公司有8家，首批有3家獲批，其中就有人保健康，這是不是特別特別讓您振奮的利好消息？

宋福興：是啊，作為全國最大的專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，我們期盼這個(gè)政策已經(jīng)很久很久，這個(gè)政策到來以后，我們既感到振奮，也感到有巨大的壓力。

主持人：振奮的是什么，壓力從哪來？

宋福興：我們感到振奮的是就是借助政策的利好，中國健康保險(xiǎn)終于迎來了發(fā)展的春天，給我們帶來了生機(jī)和活力，它會激發(fā)廣大的消費(fèi)者去購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，刺激它的保險(xiǎn)需求，消費(fèi)者原來被動的購買，未來可能會變得主動。

主持人：這是什么樣的產(chǎn)品，為什么會激發(fā)老百姓購買的熱情？個(gè)人稅收優(yōu)惠型商業(yè)健康保險(xiǎn)，張翼怎么理解？

張翼：應(yīng)該說，它是通過減稅的方式，讓消費(fèi)者從過去被動選擇、購買，到主動選擇的過程。健康險(xiǎn)，它能夠彌補(bǔ)和補(bǔ)充我們的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外必要的這樣一種補(bǔ)充，特別是在大病的領(lǐng)域里面是一種非常好的險(xiǎn)種。但我覺得在過去的一年里，對于商業(yè)健康險(xiǎn)，在更大的層面上沒有得到更多老百姓這樣一種認(rèn)知�，F(xiàn)在從國家層面通過減稅的這樣一種方式，對于這個(gè)市場需求是很大的放大和激活。

主持人：對。我們看到這是第一個(gè)可以抵扣個(gè)稅的產(chǎn)品，而且是在稅前列支，個(gè)稅是可以少交的。

宋福興：這是黨和國家的一項(xiàng)惠民政策，它是為了提高保障水平，惠及更多民眾。我們現(xiàn)在個(gè)稅的起征點(diǎn)是3500元，如果按照保險(xiǎn)全年2400元的額度，你購買了之后，相當(dāng)于平均1月200塊錢，就是說你起征相當(dāng)于是3700元。為什么要搞這個(gè)呢？國家從財(cái)政部、從稅務(wù)總局、從保監(jiān)會，大量調(diào)查了國外的經(jīng)驗(yàn)和我們國內(nèi)個(gè)稅起征人群，通過這樣一個(gè)測算，如果定高了，可能會不利于國家的稅收，如果太低，它刺激不了中低端的人群來參加這個(gè)保險(xiǎn)。定一個(gè)2400元，既照顧到了中低端人群投保的積極性，也照顧到了高收入人群這樣一個(gè)收入，平衡了國家的稅收，激發(fā)大家的購買力和需求。

主持人：也就是說，在已經(jīng)試點(diǎn)的這些城市購買不超過每年2400元的健康險(xiǎn)產(chǎn)品的話，你就可以在繳納個(gè)人所得稅之前全額予以扣除，再去算個(gè)稅。我們再來算筆賬，就拿一個(gè)普通白領(lǐng)為例，我月收入是1萬塊錢，我買了3000塊錢一年的這個(gè)保險(xiǎn)，我到底每個(gè)月省多少稅錢？宋總，能給我們算算嗎？

宋福興：是這樣一個(gè)賬，買了3000元，我們2400元扣除，這樣的話，大約算一筆賬，是每個(gè)月能省40塊錢。

主持人：每個(gè)月我就可以少交這40元的稅，每年是可以少交500多塊錢的稅。但是我在全民醫(yī)保之外，我又增加了一份保障。

宋福興：是這樣的。我們每個(gè)人國家有兜底的疾病醫(yī)保和大病醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，在報(bào)銷的時(shí)候，可能有三個(gè)目錄之內(nèi)的由社保給報(bào)了，目錄之外的社保是不報(bào)的。那么參加這個(gè)保險(xiǎn)以后，最高賠付可以到80萬，就是說在三個(gè)目錄以外的全給報(bào)銷，最高可以報(bào)到個(gè)人的90%，這樣一個(gè)比例很高了。比如說一個(gè)患者住院花了6萬塊錢，他醫(yī)保假如說給報(bào)了一半，剩三萬塊錢沒報(bào)，那我上報(bào)可以給他報(bào)27000，個(gè)人只掏了多少？只掏3000塊錢。3000塊錢什么概念呢？六萬塊錢的5%，所以大大減輕了患者的負(fù)擔(dān)和壓力。

主持人：也是填補(bǔ)了全民醫(yī)保不能滿足的那一份空白？可以這么理解嗎？

張翼：應(yīng)該說，過去我們的醫(yī)改走入了一個(gè)誤區(qū)，更多的時(shí)候是評議藥價(jià)，其實(shí)醫(yī)改這個(gè)核心并不完全是個(gè)藥價(jià)的問題。我們很多人感覺看病太貴了，看病太難了，核心問題還是個(gè)支付結(jié)構(gòu)的問題，所謂支付結(jié)構(gòu)就是我們個(gè)人支付的這個(gè)藥費(fèi)比例太高了�，F(xiàn)在我導(dǎo)入更多市場化、商業(yè)化的因素，讓更多的患者在看病的過程中，個(gè)人支付的比例能夠降下來。保險(xiǎn)來做一種有益和必要的補(bǔ)充，未來的話，非常看好這個(gè)市場，商業(yè)健康保險(xiǎn)的未來絕對是廣闊天地，大有可為。

宋福興：是的。這款產(chǎn)品保障范圍比較廣，保障程度也比較高，帶病可以參加保險(xiǎn)。

主持人：以前像帶病這樣的一群人，保險(xiǎn)公司是不是并不歡迎？

宋福興：也不是不歡迎，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是保未來，保他的意外，保他有重大疾病以后才給予賠付。不過這個(gè)稅優(yōu)型健康險(xiǎn)，他現(xiàn)在已經(jīng)得了病了，也要讓他參加保險(xiǎn)，不得拒保。

張翼：應(yīng)該說這是個(gè)很大的變化。因?yàn)槲覀冎�道保險(xiǎn)公司是下雨天收傘，大白天，晴天的時(shí)候給你送傘，帶病參保這是非常大的轉(zhuǎn)變，以前的時(shí)候，如果這個(gè)人在觀察期有疾病征兆或者家族病史的話，可能參保公司就會放棄�，F(xiàn)在這樣的規(guī)定出來以后，對更多老百姓是實(shí)質(zhì)性這樣一種利好，可以帶病參保，帶病投保。

個(gè)人稅優(yōu)型健康保險(xiǎn)VS以往的類壽險(xiǎn)：大不同

主持人：這個(gè)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)，關(guān)系到每一個(gè)老百姓，關(guān)系到大家的健康。根據(jù)之前出臺的商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，從今年的1月1號起，已經(jīng)在北京、上海、天津、重慶等31個(gè)城市正式啟動。試點(diǎn)城市的選擇上，背后主要有哪些考量？

宋福興：這些城市作為首批試點(diǎn)城市，應(yīng)該說考慮到城市的人口和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，尤其職工的工資收入水平，這樣一個(gè)高低，既能夠滿足個(gè)人起征點(diǎn)的人數(shù)比較多，還能在更大程度上保障試點(diǎn)的覆蓋面。

主持人：接下來全國推廣開來，其他城市什么時(shí)候能享受到這份優(yōu)惠呢？

宋福興：試點(diǎn)成功以后，我想三部委會逐步放開到全國。

主持人：現(xiàn)在有一個(gè)正式的產(chǎn)品上市時(shí)間嗎，老百姓什么時(shí)候可以購買？

宋福興：我們這個(gè)產(chǎn)品已經(jīng)報(bào)備到保監(jiān)會，近期就要批復(fù)，一旦批復(fù)馬上可以面市，進(jìn)行銷售。

主持人：大家拭目以待就好了。我們看到人保健康在這個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)上有六款產(chǎn)品，是什么樣的？

宋福興：保監(jiān)會出了個(gè)示范條款，就是ABC三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)性示范條款，我們按照示范條款可以做，但同時(shí)根據(jù)公司自己的專業(yè)能力和專業(yè)水平，也可以自行在示范條款的基礎(chǔ)上，再設(shè)計(jì)一些條款。我們?nèi)吮＝】祷�于專業(yè)化的水平又設(shè)計(jì)了3款產(chǎn)品，所以現(xiàn)在是6款產(chǎn)品。

主持人：這幾款具體來說，有哪些不一樣的地方？

宋福興：除了剛才講的保險(xiǎn)責(zé)任以外，我們在示范條款基礎(chǔ)上，又增加了比如說為客戶建立健康檔案，我們給客戶健康評估，以后進(jìn)行健康咨詢，如果出現(xiàn)狀況，我們進(jìn)行健康干預(yù)。健康干預(yù)以后，我們就為他開綠色通道，進(jìn)行一些就醫(yī)服務(wù)和掛號服務(wù)。同時(shí)，我們在這方面還對一些惡性腫瘤進(jìn)行一些門診掛號和預(yù)約，形成人保健康一個(gè)愛健康系列的產(chǎn)品。

主持人：這些都是和以前的商業(yè)健康保險(xiǎn)不太一樣的地方嗎？或者說更升級版的、更進(jìn)步的地方？

宋福興：我們國家健康保險(xiǎn)也就發(fā)展十多年，由于國家的政策，由于保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，都是類壽險(xiǎn)的健康保險(xiǎn)，那么這次批準(zhǔn)以后是一些真正的健康保險(xiǎn)，人保健康把健康融入進(jìn)去應(yīng)該說是一個(gè)非常大的優(yōu)勢。

主持人：那我們實(shí)在的對比一下，以前類壽險(xiǎn)的這種商業(yè)健康保險(xiǎn)，在保費(fèi)、保額、保障范圍上，和現(xiàn)在這個(gè)個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)，有什么具體的不同？

宋福興：這個(gè)區(qū)別大了，個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)它是偏政策性的，可以說是一個(gè)公益性的，惠及民生的保險(xiǎn)產(chǎn)品，和普通的壽險(xiǎn)和普通的健康險(xiǎn)相比之下，主要有三個(gè)特點(diǎn)。

第一個(gè)特點(diǎn)，保障范圍比較廣，保障的程度也比較高。比如說被保險(xiǎn)人投保以后，被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用和住院前后的門診費(fèi)用，還有特定的門診治療費(fèi)用，還有慢病的診療費(fèi)用，這些統(tǒng)統(tǒng)都可以報(bào)銷，過去這個(gè)不在目錄，是不能報(bào)銷的。那個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)，只要是它在基本目錄之內(nèi)，百分之百報(bào)銷，那么目錄之外，報(bào)80%的個(gè)人報(bào)銷，個(gè)人最終支付的比例不超過10%。剛才我們舉例當(dāng)中是5%，它最多是10%之內(nèi)，這是一個(gè)特點(diǎn)。

第二個(gè)特點(diǎn)，投保門檻也比較低。剛才也說了，身體健康的或者是帶病的都可以參加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒保。參加了保險(xiǎn)以后，你要知道它法定退休年齡之前都可以給他續(xù)保，是這樣一個(gè)關(guān)系。

第三個(gè)特點(diǎn)，從產(chǎn)品的價(jià)格上比，個(gè)人稅優(yōu)型健康保險(xiǎn)具有公益性，一定是一個(gè)薄本微利原則，能夠采取一種萬能型的形式。每年如果簡單的賠付率不到80%，我們按80%計(jì)算，那么高于80%的我們保險(xiǎn)公司肯定是賠的，如果低于80%，假如說它既有的部分，可以將差額部分返還到他個(gè)人賬戶當(dāng)中，今后到了退休以后，它可以再進(jìn)行購買保險(xiǎn)，或者在他個(gè)人支付的醫(yī)藥費(fèi)用拿個(gè)人賬戶去支付。

張翼：確實(shí)是。它等于說，讓支付結(jié)構(gòu)更加的親民化、便民化，因?yàn)檫@樣一款產(chǎn)品是有政策性、普惠性、公益性，多重屬性在里面，就是能夠讓更多的消費(fèi)者，特別類似于農(nóng)村里面如果罹患大病的話，它的支付結(jié)構(gòu)和支付比例就會大幅的降低，減輕了我們的醫(yī)療壓力。但剛才宋總也談到，過去這些年，老百姓的認(rèn)知還是需要提升的，就是消費(fèi)需要引導(dǎo)，需要教育，讓更多人知道這樣一個(gè)好產(chǎn)品，其實(shí)對于更多人是一種實(shí)實(shí)在在的保障。

主持人：我們再來說說，什么樣的人群更適合于這款產(chǎn)品？有沒有一個(gè)細(xì)分，什么樣的人群去參加，得到的實(shí)惠是最大的，是我這樣的小白領(lǐng)嗎？

宋福興：這次國家出臺政策，凡是繳納個(gè)人所得稅的，是最大的一個(gè)利好，收入高的，可能免稅的程度高一點(diǎn)，真正還有一部分年紀(jì)從16歲到25歲這個(gè)年齡段受益是最大的。

主持人：就是投保越早越好。另外，還有對公對私這個(gè)問題，個(gè)人投保和單位投保會有什么不一樣嗎？

宋福興：理論上應(yīng)該是一樣的�，F(xiàn)在這個(gè)稅優(yōu)保險(xiǎn)產(chǎn)品操作的程序，單位統(tǒng)一投保可以帶頭代繳，個(gè)人如果投保，你就要填個(gè)人申報(bào)，每年進(jìn)行申報(bào)一次，這樣的話相對麻煩一點(diǎn)，所以我們建議以單位為主，為一個(gè)團(tuán)隊(duì)。

張翼：團(tuán)購的方式。

宋福興：對，團(tuán)購的方式，這樣的話，企業(yè)帶頭代繳我們更加方便，同時(shí)我們在宣傳的時(shí)候，大家賠付的時(shí)候也更加快捷，我們倡導(dǎo)。當(dāng)然，針對個(gè)人也是不會拒絕的。

主持人：但是對于現(xiàn)在90后或者00后，肯定是怕麻煩，剛才我們算一筆賬，大概每個(gè)月可能省幾十塊錢，但如果麻煩的話，可能就會把大家嚇跑了。如果個(gè)人去買或者個(gè)人去賠付的時(shí)候，會麻煩嗎？手續(xù)應(yīng)該做些什么？

宋福興：不麻煩，這個(gè)跟你投保的商業(yè)壽險(xiǎn)一樣，你投保這個(gè)稅優(yōu)保險(xiǎn)以后，就幾個(gè)字就可以了，沒有任何問題，手續(xù)非常簡單。

主持人：我們現(xiàn)在可以通過什么移動APP手機(jī)端這些方式來投保嗎？

張翼：互聯(lián)網(wǎng)的方式。

宋福興：現(xiàn)在我們正在開發(fā)APP，也可以。

主持人：現(xiàn)在都得線上線下一體化了，都得要建平臺了。我們也看到商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺已經(jīng)上線，跟咱們稅優(yōu)健康保險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)平臺化的管理，我們怎么理解這個(gè)平臺化的管理，接下來要做什么？

宋福興：這其實(shí)對于投保人沒有感覺，就是我們內(nèi)部的流程，比如承保、理賠，整個(gè)的流程只要你填個(gè)單子，跟以往的一樣，只是我們跟保監(jiān)會新的信息平臺做一個(gè)對接，為了接連更多的大數(shù)據(jù)。

主持人：使你們的管理或者是你們后臺的運(yùn)作更加的高效，更加的簡化，流程更加的便利？

宋福興：這樣的話，我們力爭不給投保人多出一個(gè)動作，盡量在后臺更加專業(yè)化，流程理順，把IT做強(qiáng)。

主持人：所以人保健康的后臺工作人員，現(xiàn)在是不是都在接受平臺的培訓(xùn)？

宋福興：我們已經(jīng)進(jìn)行了培訓(xùn)，上線，一切都準(zhǔn)備就緒，沒有問題。

主持人：互聯(lián)網(wǎng)+在咱們稅優(yōu)健康保險(xiǎn)上也是有所體現(xiàn)的。

宋福興：在稅優(yōu)產(chǎn)品上，我們把產(chǎn)品放到手機(jī)端，放到我們的官網(wǎng)，大家投保更加便捷，只要你投保單簽了字，跟正常的保險(xiǎn)流程是一樣的。

要打造大健康生態(tài)圈

主持人：有了互聯(lián)網(wǎng)+之后，以后的這種精準(zhǔn)定位或者是這種淺層管理或者是精確指導(dǎo)，會不會對老百姓來說就不一樣了？

宋福興：是的，應(yīng)該是不一樣的。如果你參加了我們的保險(xiǎn)，進(jìn)入大系統(tǒng)以后，我給你建立健康檔案，根據(jù)健康狀況，連接一些移動端可穿戴設(shè)備，這個(gè)數(shù)據(jù)傳輸?shù)轿业南到y(tǒng)當(dāng)中，我們對你實(shí)時(shí)的進(jìn)行一些健康管理和健康的干預(yù)。假如說有一位患者，糖尿病比較嚴(yán)重，這個(gè)時(shí)候血糖很高，我是一個(gè)趨勢性的，不一定很精準(zhǔn)，不是醫(yī)學(xué)級的，但說明這一周或者近一段時(shí)間它升得很快，那么我們線下有當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)人員，也就是我們的健康管家，去跟他進(jìn)行聯(lián)絡(luò)�；蛘呤俏覀兺ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)的形式，通過手機(jī)，通過電話，通知他及時(shí)到醫(yī)院進(jìn)行一些診療。

利用互聯(lián)網(wǎng)形式，如果我們把整個(gè)大數(shù)據(jù)提出來以后，就可以在整個(gè)過程當(dāng)中，有一個(gè)系統(tǒng)來評價(jià)你的血壓問題、血糖問題、多項(xiàng)指標(biāo)的問題，進(jìn)行及時(shí)的提醒，這是可穿戴的問題。同時(shí)，你如果要體檢，體檢以后體檢報(bào)告不用來我這，利用手機(jī)端，你給我發(fā)過來，上傳下載都可以自由的，我給你建立一個(gè)完整的這樣一個(gè)檔案，進(jìn)行健康管理。當(dāng)然，你要到理賠的時(shí)候，這個(gè)流程也非常方便的，適合80后、90后、00后的青年更想要方便、快捷的一個(gè)心態(tài)。

主持人：這么一說，我覺得不僅僅是對年輕人，可能對于年齡偏大的人也是更好的保障，因?yàn)樗�有預(yù)、提示的作用，有點(diǎn)像歐美的家庭醫(yī)生。

張翼：對，它更多的時(shí)候不是賣一種簡單的產(chǎn)品，而是賣一種服務(wù)，賣一種保障。我們講什么是好的商業(yè)模式，基本有2個(gè)要件，就是前臺的呈現(xiàn)和后臺的實(shí)現(xiàn)。所謂前臺的呈現(xiàn)，就是你呈現(xiàn)給消費(fèi)者的是什么樣服務(wù)的形態(tài)，剛才宋總講了他們的后臺端，其實(shí)對于一個(gè)公司來說，最核心競爭力就是你讓消費(fèi)者看不到的地方。我們常常講，現(xiàn)在這種生活方式已經(jīng)是云里霧里這種生活方式，云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)方式，互聯(lián)網(wǎng)對于醫(yī)療也好，保險(xiǎn)也好，健康產(chǎn)業(yè)，我覺得都是很大的變化。比如對銀行的改變，以前的時(shí)候很多銀行體系非�？粗虚T店的多少，人員的多少，保險(xiǎn)行業(yè)也是這樣，過去這些年都是靠人海戰(zhàn)術(shù)的方式，發(fā)展業(yè)務(wù)發(fā)展體系，但現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)，更多通過前臺呈現(xiàn)和后臺實(shí)現(xiàn)的方式實(shí)現(xiàn)自身的商業(yè)模式的放大。

主持人：后臺的數(shù)據(jù)監(jiān)控，比如說我們通過一個(gè)系統(tǒng)加強(qiáng)基因的檢測，預(yù)警說，你們家可能有這樣的家族的遺傳病史，都可以提前做一個(gè)預(yù)警，或者說有時(shí)候，不是說你得了大病再跑到醫(yī)院去，而是在這之前，你可能天天自己吃點(diǎn)維生素，補(bǔ)點(diǎn)氨基酸，可能通過這樣一個(gè)平臺，監(jiān)控了你所有的身體指標(biāo)，家庭的遺傳史，能更好的推送給你對你有效的防御或者是預(yù)警措施。

宋福興：是這樣的，您說的非常對，我們?nèi)吮＝】祵ｉT開發(fā)了這樣一個(gè)系統(tǒng)。也就是說，我保證你參加的無論是稅優(yōu)產(chǎn)品，還是其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，都參與這樣一個(gè)系統(tǒng)�；�本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)和補(bǔ)充保險(xiǎn)這是一塊，部分社保給你報(bào)了，部分是自費(fèi)了，自費(fèi)以后，我就用健康保險(xiǎn)，疾病保險(xiǎn)還有護(hù)理保險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)都給你保障上去，無縫鏈接，給你提高保障水平。那之后，我一定要做一件什么事情呢？打造健康中國的過程當(dāng)中，一定是讓被保險(xiǎn)人少得病，最好不得病。這就是我們的健康管理。

剛才我們談到建立健康檔案，健康檔案有幾塊構(gòu)成，一個(gè)是你的體檢報(bào)告，第二，可以把你的醫(yī)院電子病例上傳也可以，第三就是影象資料，轉(zhuǎn)換成你的電子檔案，第四是可穿戴設(shè)備，第五是基因檢測，這樣的話，完整形成一整套健康管理檔案，隨時(shí)都可以更新。實(shí)現(xiàn)一個(gè)精準(zhǔn)的健康管理，比如說癌癥，現(xiàn)在每年發(fā)病率很高，做完手術(shù)以后，后期也是個(gè)慢病管理，我們進(jìn)行一些科學(xué)的規(guī)范的健康管理，使你更快的康復(fù)。比如在你沒病前我給你預(yù)防，可能他缺鈣，缺維生素，做一些預(yù)防，不得病少得病。我們達(dá)到小康，每個(gè)人期盼的健康也是一個(gè)終極目標(biāo)，健康長壽是我們的剛性需求。

主持人：宋總說到這兒的時(shí)候，臉上露出了那么燦爛的笑容，大健康產(chǎn)業(yè)這一步大棋，將來任重道遠(yuǎn)。

張翼：對，我最近看了一篇文章，說未來最受資本推崇的17個(gè)產(chǎn)業(yè)，其中就有健康產(chǎn)業(yè)，健康產(chǎn)業(yè)絕對是一個(gè)大產(chǎn)業(yè)，你像我們這個(gè)年紀(jì)，其實(shí)我最關(guān)心兩個(gè)事：一個(gè)，孩子教育，另外一個(gè)，就是家人的健康。健康遠(yuǎn)是我們消費(fèi)升級的過程中，和每一個(gè)人息息相關(guān)，實(shí)實(shí)在在這樣一種產(chǎn)業(yè)。

宋福興：對。你要參加了保險(xiǎn)，我是一個(gè)支付方，我把這一塊健康管理給你進(jìn)行起來，我們現(xiàn)在搞一個(gè)健康管理模式，保險(xiǎn)公司有一批專業(yè)的隊(duì)伍叫健康管家，被保險(xiǎn)人健康管家，目前全國500多家醫(yī)院都是戰(zhàn)略合作，同時(shí)我擁有幾千名的簽約醫(yī)生，這樣的話，今后可以對你進(jìn)行家庭醫(yī)生式的管理。你有什么輕問診，比如說今天這兒不舒服，你可以找一個(gè)家庭醫(yī)生給你輕問診，如果有需要上醫(yī)院，他手機(jī)已經(jīng)開始接診了，如果他不當(dāng)班，建議你趕緊去進(jìn)行一些治療。同時(shí)，我們未來做平臺建立生態(tài)圈，剛才您提到了藥價(jià)也是虛高，如果有保險(xiǎn)公司參與進(jìn)去，我們對藥商的談判，把它這一塊不該的不需要的這一部分，把它壓下來了，這是藥。醫(yī)呢？在管理的過程中，用市場化的手段，在臨床路徑按照他病種的要求，保險(xiǎn)公司把這一塊設(shè)法給降下來。后續(xù)我們進(jìn)行康復(fù)的一些幫助和一些治療。我們講從搖籃到墳?zāi)梗�全生命周期給你把健康管理起來。

主持人：宋總您說的一攬子計(jì)劃，像剛才家庭醫(yī)生、私人管家，我們買一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，或者是我們今天談到稅優(yōu)型保險(xiǎn)，一年花這個(gè)2400元還能在個(gè)稅之前就扣除，我就能享受到這一系列的服務(wù)嗎？

宋福興：有一部分還是要付費(fèi)的，還有一些買了不同的險(xiǎn)種，有不同的服務(wù)。也就是說看你夠買什么樣的險(xiǎn)種。比如健康評估、健康資訊這些普惠制的有一部分，比如說你買的更多一點(diǎn)的，我們可能有一些，項(xiàng)目服務(wù)的內(nèi)容不一樣。

主持人：但是我們能明白的就是，一攬子健康保險(xiǎn)的計(jì)劃，這就是我們一直在講的大健康產(chǎn)業(yè)時(shí)代到來了。

回望2015，展望2016

主持人：其實(shí)2015年真的對人保健康是一個(gè)收獲的一年，我們看到之前的保險(xiǎn)業(yè)“保險(xiǎn)業(yè)沖浪互聯(lián)網(wǎng)+”峰會上，獲評“年度值得信賴專業(yè)險(xiǎn)公司”。這里面有兩個(gè)關(guān)鍵詞，“值得信賴”、“專業(yè)”，這對保險(xiǎn)公司來說是不是最重要的？

宋福興：對保險(xiǎn)公司來說非常重要，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司誠信是第一原則，我們非�？粗�。

主持人：還有很多之前因地制宜的一些成功模式，給各個(gè)地方專門做的一些模式，有沒有什么樣的分享經(jīng)驗(yàn)，或者說怎么樣在全國其他地方來學(xué)習(xí)或者推廣？

宋福興：這幾年當(dāng)中，人保健康陸陸續(xù)續(xù)在全國創(chuàng)建了一些比如說湛江的這個(gè)大病保險(xiǎn)，醫(yī)保還有平谷模式。這些模式，我們主要是對大病，就是在保障有基本補(bǔ)充的大病，由這些發(fā)展到了護(hù)理、醫(yī)療、救助這些領(lǐng)域，可以說人保健康專業(yè)的方面又進(jìn)行了體現(xiàn)。心系人民，健康中國，這是我們的企業(yè)精神，我們以大情懷、大擔(dān)當(dāng)，在這個(gè)謀劃當(dāng)中，去推進(jìn)自身改革。這幾年實(shí)事求是的講，除了在大病，在社會保障領(lǐng)域當(dāng)中，另外我們覆蓋的人群有城鄉(xiāng)居民到城鎮(zhèn)職工，進(jìn)一步又?jǐn)U大到低保救助這些特定參保人群的覆蓋領(lǐng)域，全方位的服務(wù)廣大的民眾，從專業(yè)的角度來看，我們主要是打造一個(gè)聯(lián)合健康的平臺，專業(yè)的人才，強(qiáng)大的信息支持，還要智能化的審核進(jìn)行一站式的服務(wù)，政府的基本醫(yī)保和大病進(jìn)行無縫連接，提高專業(yè)化能力，逐步使老百姓的保障水平更高，對于我們來說風(fēng)險(xiǎn)管控更強(qiáng)，對于整個(gè)保險(xiǎn)公司的用人成本比較低，對于我們的服務(wù)的質(zhì)量更優(yōu)。用克強(qiáng)總理的話講，就是說，我們要用中國的模式，這種中國式的辦法，去解決醫(yī)改這一世紀(jì)性的難題。

主持人：說一說對于未來的展望，其實(shí)通過大數(shù)據(jù)能夠發(fā)現(xiàn)一些變化，可能基于這些變化，人保健康也好，打造的大生態(tài)鏈也好，也會尋求一些變化。比如說，我們看到，現(xiàn)在發(fā)布的這種全民賬單，80后、90后成為互聯(lián)網(wǎng)投保主力。年輕人越來越關(guān)注自己的健康，關(guān)注保險(xiǎn)關(guān)注自己的身體。這趨勢的背后，您怎么看這些變化？

宋福興：我們覺得現(xiàn)在大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，特別是上網(wǎng)的人群越來越多，年輕人比較多，我們就要適應(yīng)新的形式和新的變化，基于我們保險(xiǎn)這個(gè)傳統(tǒng)的行業(yè)和傳統(tǒng)的企業(yè)，一定要適應(yīng)這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+這個(gè)時(shí)代。其實(shí)健康保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)，不是互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)，我們都可以在這里面放開思路，從我們的定價(jià)，從我們的運(yùn)營，從我們的理賠，總的流程，整個(gè)的運(yùn)營，全流程實(shí)現(xiàn)一個(gè)變革。我們的稅率降低了，管理水平提升了，老百姓的價(jià)格低了，我們的實(shí)惠更多了，這樣的話從互聯(lián)網(wǎng)+適應(yīng)新的人群，特別80、90、00后這些人群。我們開發(fā)的護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)該說從年輕時(shí)候參加保險(xiǎn)到最后，保障的水平會更高一些，包括剛才的個(gè)人稅優(yōu)保險(xiǎn)產(chǎn)品，你越年輕投保越好，你個(gè)人帳戶積累越多，它是緊密相關(guān)的。

主持人：年輕人是我們未來消費(fèi)的主力軍。最后來說一說去年的業(yè)績，現(xiàn)在還沒有出一個(gè)最新的數(shù)據(jù)，宋總您應(yīng)該是知道，統(tǒng)計(jì)了嗎？去年的業(yè)績您滿不滿意？

宋福興：今年應(yīng)該說我們非常滿意，現(xiàn)在我們上市公司業(yè)績還沒有審計(jì)，不過去年發(fā)展非常好，也令人鼓舞，大家也比較滿意。

主持人：新的一年再增長有沒有壓力，有更高的展望和目標(biāo)？

宋福興：我們有更高的展望，對未來也充滿了信心。我們自我加壓，要快速的發(fā)展，因?yàn)檫@兩年健康保險(xiǎn)的發(fā)展速度非常快，國家這么好的利好政策，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，人民生活水平富裕，健康保險(xiǎn)這個(gè)領(lǐng)域發(fā)展從2011、2012年到2015年每年增長速度40%以上。今年包括近兩個(gè)月，我們的業(yè)務(wù)發(fā)展是翻番的。大家投保的需求量在增加，實(shí)際上我們作為保險(xiǎn)的供給方，應(yīng)該多增加品種，多開發(fā)產(chǎn)品，多為老百姓服務(wù)，這是我們要做的一件事情。尤其是稅優(yōu)健康保險(xiǎn)。

張翼：跟宋總也是老朋友，2014年的時(shí)候做過一些交流，健康保險(xiǎn)它是我們基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外一個(gè)多層次的健康保障，但同時(shí)我們國家保險(xiǎn)市場，我覺得也是一個(gè)多層次、波浪式的發(fā)展趨勢，這個(gè)保險(xiǎn)市場還是面臨很多機(jī)會，保險(xiǎn)市場有兩個(gè)概念，叫保險(xiǎn)力度、保險(xiǎn)深度，未來可能到2020年有更多的發(fā)展空間，人均保費(fèi)3500元，然后未來保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，非常大的空間，我覺得事在人為。

主持人：對，所以新的一年，讓我們把握所有的機(jī)會。今天非常感謝大家收聽高端訪談《企業(yè)家說》，也謝謝中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司總裁宋福興做客直播間，謝謝我們的評論員張翼，朋友們再見。